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香港保險保障規劃
保險的角色應該是保障風險，而不是鎖死所有現金流。從醫療、危疾、VHIS 到家庭責任，建立更平衡的保障結構。
Protection First
保險最重要的角色，
是防止家庭現金流崩潰
醫療、危疾或收入中斷，往往比投資回報更快影響家庭生活。保障規劃的核心，是避免一次事故令多年累積被迫中斷。
醫療保障
面對私家醫院及醫療通脹風險。
危疾保障
當收入能力受影響時提供現金支援。
家庭責任保障
保護家庭基本生活及長期責任。
Insurance Protection Framework
保障規劃應先處理 3 個核心風險
保險不一定越多越好，而是需要先了解哪些風險真正會影響家庭現金流及生活穩定性。
醫療風險
私家醫院、手術及長期醫療開支可能快速消耗家庭儲備。
收入中斷風險
當主要收入者失去工作能力，家庭現金流會直接受影響。
家庭責任風險
子女、父母、供樓及生活責任需要長期考慮。
Balanced Protection
過度投保，
也可能成為財務壓力
長年期保單、過高供款或把大部分現金流鎖定於單一產品，可能會減少家庭靈活性及其他資產配置能力。
Sparks 的方向是先建立合理保障，再保留資金流動性及增長空間。
我們會特別注意
供款壓力
流動性不足
保費融資風險